[금융] 3가지 대출상환방식 비교 (원리금균등분할상환/원금균등분할상환/만기일시상환)

대출 관련 업무개발을 분석하던 중 헷갈려서

대출 상환 방식에 대해 확실하게 비교하여 정리해둔다 ..!

 

▶ 원리금균등분할상환 VS 원금균등분할상환 VS 만기일시상환

3가지 대출상환방식을 찾아보던 중 아래와 같은 뉴스 기사도 보게 되었다.

[ 출처 | 중앙일보 https://www.joongang.co.kr/article/23885392#home ]

 

똑같이 1억을 빌렸는데``` 이자 1500만원 아끼는 건 '한끗'차이 라는 기사였다.

이렇게 자신의 상황에 맞게 대출 상환 방식을 신중히 선택해야 함을 더욱 명확히 깨달았다.

 

 

 

원리금균등분할상환이란?

: 원리금(대출 원금 + 이자)을 만기일까지 1/n 하여 균등하게 나누어 갚는 방식

: 상환금액이 매월 동일하여 계획적인 자금 운용이 가능하다는 장점.

 

하지만 목돈이 생겨 중도상환을 하게 되면 초기에는 상환 금액 중 원금보다 이자의 비율이 높다가 점차적으로 원금의 비율이 높아지는 구조이므로 불리하다.

대출금을 일찍 상환함에도 불구하고 이자를 많이 낸 경우가 발생한다.

 

 

 

원금균등분할상환이란?

: 대출 원금은 만기일까지 균등하게 나누어 상환하고, 이자는 매월 남은 원금에 대해서만 부과하는 방식

: 시간이 지날수록 이자가 계속 줄어드는 구조이기 때문에 회차를 거듭할수록 잔금이 줄어 총 이자 금액이 가장 낮음.

 

대신 초기 상환 부담은 가장 큰 편이다. 

대출 금액과 기간, 이율을 따져본 후 초기 부담이 크더라도 충분히 감당이 가능하다면,

최종적으로 이자를 적게 낼 수 있는 원금균등분할상환은 효율적인 선택지가 될 수 있다.

 

 

 

만기일시상환이란?

: 대출 상환기간에는 이자만 부담하다가 만기일에 대출금 전액을 상환하는 방식

 

처음에는 이자만 갚아도 되어서 대출 기간 동안 이자 부담이 덜한 장점이 있다.

하지만 만기일에 큰 금액을 상환해야 하는 부담이 있어 추후 목돈 유입이 예정되어 있는 분들 혹은

만기일이 되기까지 대출금을 적절히 활용해 투자 수익을 올리고자 하는 분들에게 적합한 대출 상환 방식.

 

 

 

 

 

▷ 3가지 대출상환방식의 그래프 정리

3가지 대출상환방식

 

대출 상환 방식을 말로만 정리했을 때보다 그래프를 함께 그리면서 이해가 빨리 되었다.

그래프를 보며 각 방식의 상환 과정과 부담을 한눈에 파악할 수 있다.

 

 

▼ 상환 부담 ▼

• 원리금균등분할 : 초기 이자 부담이 크고 시간이 지날수록 감소.
• 원금균등분할 : 초기에 원금 상환 집중, 이자 부담 감소.
• 만기일시상환 : 대출 기간 동안 월 부담 없음, 만기 시 한 번에 상환.

 

▼ 예산 계획 ▼

• 원리금균등분할 : 예산 편리성, 일정한 납입 금액.
• 원금균등분할 : 원금 상환 집중으로 예산 계획 유연성 필요.
• 만기일시상환 : 대출 기간 동안 예산 부담 없음, 만기 시 큰 금액 필요.

 

각 방식은 개인의 재정 상황과 선호에 따라 선택되어야 하며,

자신의 재정 계획과 상환 능력에 맞는 방식을 선택하는 것이 중요합니다 !! :D